[北京空放贷款公司]银行理财分化成四大阵营 理财产品各有特色（1）
时间：2026-04-02 00:55 浏览量：266
银行理财市场分化成四大阵营产品各有特色
随着银行理财产品成为家庭资产配置的首选产品，不同类型银行的理财产品也越来越丰富，各有特色。记者了解到，国有大行保本产品多、股份制银行高收益产品多、外资行结构型产品多，而城商行则会不定期推出高收益产品。理财师表示，了解不同银行的产品特色，是选择合适产品的基础。在选择产品的时候，仍需要从自身风险承受能力和流动性要求等入手进行理性选择，不可只看预期收益率。
特色1
国有大行爱发保本型产品
更适合稳健投资者
经常购买理财产品的市民张小姐告诉记者，尽管五大行(工农中建交)的理财产品收益不高，但经常可找到保本型的产品，这对于不想承担风险的投资者而言，就比较合适了。
以9月数据为例，普益财富统计显示，9月全国商业银行共发行保本型产品890款，占比约17.71%，保证收益型产品719款， 占比为14.31%，两者合计占比超过30%。“预计这些保本或保证收益的产品有超60%是四大行发行的。由于四大行的网点数量占有优势，因此在理财产品的策略上选择了稳，一方面尽量发行保本型的产品，另一方面也选择了走量的策略，理财产品的整体收益在市场中不高。”一位资深银行理财师表示。
来自普益财富的二季度数据显示，国有大行理财产品发行数量占当季度总量的比例为24.01%；而发行能力排名前五的全国性银行依次为交通银行 、建设银行 、工商银行 、中国银行和招商银行 ，其中前四个均为国有大行。
理财师建议：
不喜欢风险的投资者可选择国有大行理财产品，需要注意的是，一是要看清楚产品的合同是否保本或保证收益；二是不可轻信理财师的口头承诺。
特色2
股份制银行高收益产品多通常非保本
股份制银行已经成为理财产品市场最大的发行主体。数据显示，二季度股份制商业银行理财产品发行数量为5798款，市场占比为32.62%；高于其他银行。
然而，股份制银行较多，其产品也参差不齐；不过总体而言，股份制银行推出的高收益产品比较多。记者了解到，平安银行 、兴业银行 、浦发银行 、华夏银行等多家银行是比较多推高收益产品的银行。
以10月14日市场上的理财产品为例，浦发银行一款365天期限、起点为5万元的非保本浮动收益型产品，预期年化收益率高达6.3%；平安银行一款期限为60天、起点同样为5万元的产品，预期年化收益率也为5.6%。这些都高于上周的市场平均预期收益率5.2%。
需注意的是，股份制银行产品大部分是非保本浮动收益型的。
在看到高收益的同时，仍要看清楚风险等级，高于三级风险(一般是五级，一级最低，五级最高)的产品需要特别谨慎。
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