[北京私人借钱]宜信违规放贷凸显P2P风控乱象 要追究贷款去向（1）
时间：2026-01-21 00:58 浏览量：133
一起记者的暗访调查，让我国网贷行业的龙头企业——宜信公司，陷入了被指责为“造假”的尴尬境地。
8月19日，北京市法治频道法治时空栏目曝光了宜信公司北京市某营业部员工，涉嫌买卖客户资料、伪造房屋租赁合同、授意他人在客户的按揭合同上代签字、授意同事冒充房东在租赁合同上签字等违规操作，通过伪造相关文件的方式对没有达到标准的借款人发放贷款。
8月20日，宜信公司在其官网上发出声明，确认报道中所涉及的“个别员工”违规行为“部分属实”，这些行为违反了《宜信普惠员工行为规范与违规处罚管理办法》，给予相关责任人解除劳动合同的处罚，并对该办公室进行全面整改。
有业界人士表示，此次宜信公司被曝光违规放贷的行为，无疑给乱象丛生的P2P行业敲响了一次警钟。
贷款包装一条龙服务
创建于2006年的宜信公司，总部位于北京，目前已经在182个城市(含香港)和62个农村地区开展业务。
根据其官网上介绍，宜信公司是“北京市网贷行业协会”会长单位、“中国小额贷款公司协会”副会长单位，同时还是中国人民银行[微博]指导下、中国支付清算协会互联网金融专业委员会副主任委员单位。
很难想象，拥有如此众多权威身份的宜信公司，会和伪造文件、违规放贷挂上钩。然而事实上，此次宜信公司遭到曝光的违规现象，恐怕并不是个案。
宜信公司在声明中披露，2015年以来，其先后开展了608次常规违规案件调查和14次专项违规案件调查，共查处违规人员259人。
法治周末记者向宜信公司发出采访提纲，希望对于以上这些调查工作的详细情况进行了解，如涉及哪些违规行为、违规行为集中的业务领域、违规行为多发的地区等，但截至发稿时止，并未收到宜信公司的回复。
网贷315首席分析师洪厚兴告诉法治周末记者，在贷款业务领域，通过伪造相关文件对借款人的信用评级进行造假、违规放贷并不鲜见，哪怕是在操作更加规范的银行业，这种情况也屡屡发生。
“主要原因还是在于利益驱动，完成贷款发放后，业务员可以按照比例拿到相应的提成和绩效奖励。”洪厚兴说。
京师律师事务所合伙人左胜高律师认为，除了提成对业务员违规放贷的“激励”外，P2P模式本身的特性，让“钱能贷出去”成为维持P2P平台正常运转的关键因素。
“P2P的模式就是通过吸纳投资人闲散资金、满足借款人的融资需求，从中赚取利差和佣金。如果一家P2P平台只吸收投资人的钱、没有把钱放贷出去的话，就无法保障业务的有效开展。”左胜高说。
左胜高介绍，在贷款过程中对无法通过信用审核、获取贷款的借款人信用进行“造假”，现实中已经形成了一套完整的产业链。
一位从事网贷行业的工作人员告诉法治周末记者，像宜信公司此次被曝光其员工帮助客户伪造文件的情况，过于“明目张胆”；更多时候，放贷的业务员并不会自己操作这些流程，而是会告诉借款人如何去“包装”自己。
“现在有很多公司专门从事这样的‘贷款包装一条龙服务’，通过收取一定的费用，帮助需要融资的借款人通过信用审核。”该网贷行业工作人员告诉法治周末记者。
法治周末记者在网上以“贷款”“包装”为关键词搜索，发现了很多从事这项业务的信息，一些公司声称，“个人什么资产都没有，包装3至6个月也可以贷款50万至80万，银行正常利息，3年还本即可”；而操作的方式，多为伪造打卡工资流水、挂靠公司缴纳社保、公积金等费用。
地址：北京市
手机号：网站出租：vvseo4513
微信号：网站出租：vvseo4513